2018年是消費金融市場的一個分水嶺，無數在市場前端和資本幕后狂歡的消費分期玩家們都難以跨越，即使有機構勉強茍活，也已墮落的不像樣。

　　若論線下3C以及線下分期市場***瘋狂的階段，自然少不了即有分期這個角色。作為彼時的消費分期黑馬，即有分期在前捷信老將曹誠的帶領下，迅速復制模式進入攻城略地狀態。無奈遭遇資產端、資金端雙殺，即有分期***終也以裁員、關店、暫停業務收場。

　　如今，即有分期與佰仟也是五十步笑百步。即有分期更變經營范圍，將金融標簽撕掉，與佰仟一樣著急變現***后的流量價值，轉做貸超業務。

　　企查查顯示，目前即有分期已注銷旗下62家分公司，僅保留深圳的運營主體。網貸已被清退，消費金融市場進入持牌高度監管的環境，雖然即有分期與綠地金融達成合作，但想重振業務必然艱難。

　　暫停自營業務

　　即有分期成立于2014年，正好趕在消費分期和現金貸風暴之前，由于發展勢頭迅猛，后來變身為即有集團旗下的消費金融品牌。即有集團的主體為深圳前海達飛金融服務有限公司，實際控制人為高云紅。

　　高云紅為港股上市公司深圳達飛科技控股的控股股東、總經理、執行董事，而正陷入清退難題的達飛云貸就是達飛科技旗下的網貸平臺。由此可見，即有分期還與達飛云貸存在關聯。

　　2020年12月，即有分期母公司深圳前海達飛金融服務有限公司將名稱變更為深圳即有科技咨詢服務有限公司。同時經營范圍也發生變化，刪除“接受金融機構委托從事金融外包服務”。

　　目前，即有分期官方服務號“即享購”的運營主體名稱仍為深圳前海達飛金融服務有限公司，但自營消費金融產品即享用已變為貸超。導流的產品有滴答錢包、360借條、借去花等。

　　即有分期表示，用戶進入第三方借款機構推薦頁面，在借款過程中可能會采集部分信息，用戶于外部借款機構的任何商業行為均與即享購平臺無關。

　　對比之前的自營分期和現金貸業務，即有分期明顯墮落了。即有分期在成立時高管團隊經驗豐富，***人兼CEO曹誠在工商銀行、中信銀行信用卡中心、捷信任職過，風險管理總監沈夢麟也具有建行、中信等大行經驗。

　　管理團隊搭配線下地推隊伍，即有分期線下分期業務很快形成規模，開業6月貸款總量突破1億元，開業8月單月貸款總額就已上億，成立兩年達成百億的放款任務。無論是團隊戰斗力，還是產品的競爭力，不輸于當時的消費金融公司。

　　從3C分期起家，即有分期不斷拓展業務范圍，陸續推出現金貸產品零花錢、豪有錢，對存量用戶的需求進行挖掘，此外，還依靠線下門店和遍布全國的銷售團隊進軍醫美分期等場景。

　　到了2017年7月，即有分期覆蓋200座城市，合作門店超8萬家，業績超過180億元。隨后，即有分期擴張為即有集團，商戶數量進一步增加，高峰時超十萬家。

　　與佰仟等機構一樣，即有分期還是沒抵擋住監管環境變遷，尤其是以網貸為標志的互聯網金融市場整頓，非持牌機構面臨史上***嚴限制。同時，更多持牌機構進場，即有分期們***終沒能撐住價格戰和重資產的挑戰。

　　***后的收割

　　即有分期在業務遭受挫折后一直宣稱轉型，但轉型談何容易。合規加上重資產業務模式的糾偏，已讓即有分期喘不過氣。去年以來，金融科技環境再度遇冷，即有分期轉做貸超或電商，或成***后的機會。

　　數據顯示，即有分期的衰敗與消費金融環境變遷一致。即有分期在2015年到2017年的貸款余額為17.30億元、62.60億元、90.51億元，2016年是即有分期的高光時刻，同比增長262%。從2018年開始，即有分期貸款余額跌至為41.83億元。

　　貸款余額下降的同時，不良率飆升。即有分期逾期率和不良率從2015年到2017年間大幅上升，到2017年達到高點，逾期率高達8.5%，不良率至6.5%。

　　業績滑落，裁員風波接踵而來。自2018年開始，即有分期陸續撤銷門店，裁員線下銷售團隊。至2019年，即有分期關閉200多個城市的業務，辭退了很多下沉市場中的員工。據了解，即有分期裁掉上萬的地推人員。

　　即有分期***終崩塌，主要源于競爭成本增加、不良率飆升、資金端收緊、監管政策趨嚴。當時，捷信、馬上、佰仟等均在打價格戰，對客減息免息，對商戶返點很高，即有分期對優質商戶***高能返5到8個點。這必然增加了即有分期的運營成本。

　　作為非持牌機構，即有分期也會面臨資金難題，與P2P網貸合作本身也是一種風險。即有分期此前跟中國平安、海爾消費金融、銅板街、PPmoney合作資金業務，PPmoney是即有分期此前較大的資金方之一，有消息稱甚至超過20%的資金來自PPmoney。

　　如今，PPmoney被清退壓身，與即有分期也撕破臉皮。即有分期在今年五月份，發布一則關于PPmoney的聲明。即有分期稱，部分用戶收到PPmoney的催收短信，但即有分期未授權PPmoney向客戶發送催收短信，也未授權PPmoney處理即有分期逾期客戶的還款事宜，如果用戶收到該類信息可以不予理會。

　　有用戶表示，曾在2018年4月向即有分期借款2595元，但于當年當月就已將欠款結清，近期PPmoney發短信告知欠款逾期數百天，將被記入征信。但即有分期表示，他們和ppmoney根本無合作也無任何溝通。

　　風控漏洞所引發的資產不良，是壓死即有分期等機構的大石，截至目前，即有分期仍忙于債權催收，此前更是出現業務員與商戶、用戶勾結騙貸事件。非持牌大勢已去，消費金融***都不是靠燒錢能做成功的。

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